asuransicerdas.com » premi

Klaim Asuransi, Permasalahan dan Solusinya

wiwit — Sun, 14 Nov 2010 04:55:42 +0000

“Asuransi itu mudah masuknya, namun klaimnya susah”, “Sudah bayar premi lebih dua tahun, begitu klaim gak dibayar” , atau ” Wah, saya mo klaim, tapi dipersulit, dioper sana sini”. Mungkin itulah sebagian kecil yang ada dibenak Anda, sehingga Anda tidak mau mengambil sebuah Polis Asuransi.

Sebenarnya Klaim merupakan hak yang diterima oleh setiap nasabah Asuransi. Dan pastinya Perusahaan Asuransi akan membayarkan Klaim, ketika kewajiban dari nasabah terpenuhi. Mari, kita simak Mekanisme Pengajuan Klaim, agar Klaim Anda pasti dibayar. Dan tentunya Anda yang masih antipati / menolak Asuransi jadi terbuka pikirannya, sehingga segera memiliki polis Asuransi.

Tujuan dari klaim adalah untuk memberikan manfaat yang sesuai dengan ketentuan dalam Polis Anda. Agar klaim dapat diproses dan terbayar, perhatikan berbagai ketentuan penting mengenai pengajuan klaim.

Sebelum mengajukan klaim, pastikan Anda memiliki manfaat yang sesuai dengan yang tercatat di Polis Anda. Contoh : Anda hanya memiliki Asuransi Jiwa saja, maka secara otomatis kalau Anda mengajukan klaim rawat inap, pastinya perusahaan asuransi gak akan membayarkan klaimnya. Jadi teliti kembali manfaat asuransi yang sudah Anda ambil, Pastikan Anda memiliki manfaat asuransi yang akan Anda klaim.

Anda harus memastikan juga, bahwa Polis Anda masih berada dalam keadaan Inforce / berlaku / aktif. Jadi agar Polis Anda senantiasa dalam keadaan Inforce, pastikan Anda melakukan pembayaran / transaksi secara rutin (terutama di dua tahun pertama, jangan sampai ada yang bolong).

Pastikan juga, Polis Anda tidak dalam masa tunggu. Maksudnya masa tunggu adalah masa mulai berlakunya perlindungan asuransi Anda. Contoh : untuk perlindungan rawat inap yang disebabkan karena sakit, seperti : diare, demam berdarah, infeksi saluran kencing, typhus, dll. Masa tunggunya adalah 30 hari sejak diterima sebagai nasabah Asuransi. Ingat juga bahwa syarat untuk klaim biasanya harus menjalani rawat inap, bisa minimal 1 x 24 jam atau 2 x 24 jam.

Untuk Anda yang menggunakan kartu, segera Telpon ke Nomor yang tertera dalam kartu, agar Prosesnya lebih cepat, atau segera hubungi Agen Asuransi Anda. Pasti akan membantunya.

Jika Polis Anda sudah pernah lapse, pastikan pada saat mengajukan klaim, polis Anda tidak berada dalam masa tunggu maupun mengalami pengecualian-pengecualian tertentu.

Pastikan juga, klaim yang Anda ajukan bukan pengecualian yang tertera dalam Polis. Contoh : Anda sudah pernah menjalani operasi batu ginjal, nah ketika Anda mengajukan sebuah polis, Anda disuruh medical. Dan ternyata hasil medicalnya kurang bagus, sehingga untuk sakit karena batu ginjal tidak dicover. Jadi kalau Anda mengajukan klaim karena batu ginjal, otomatis perusahaan asuransi tidak akan membayarnya.

Nah, setelah ketentuan di atas terpenuhi, klaim yang Anda ajukan WAJIB DILENGKAPI dengan semua persyaratan dan dokumen pelengkap yang dibutuhkan.

Jadi sebelum klaim diajukan, periksalah kembali kriteria klaim yang akan diajukan atau hubungi Agen Anda untuk membantunya. Setelah memastikan hal diatas sesuai , maka segera mungkin untuk melakukan klaim (penyerahan klaim), karena akan mempercepat proses klaimnya.

Berikut Tahapan Umum Pemrosesan Klaim :

1) Formulir Klaim diisi oleh Tertanggung / Peserta / Pemegang Polis / Ahli Waris (untuk klaim meninggal) , dengan menyertakan surat keterangan dari dokter.

2) Tertanggung / Peserta / Pemegang Polis / Ahli Waris menyerahkan dokumen peninjung klaim kepada perusahaan asuransi, seperti : kuitansi, hasil rekam medis, hasil laboratorium, laporan kepolisian (jika klaim atas kecelakaan) , dan dokumen yang diperlukan lainnya.

3) Cantumkan Nomor Polis dan Nomor Rekening Anda dengan Benar, dan Tandatangani Pengajuan Klaim sesuai tanda tangan yang ada didalam Polis, sertakan identitas diri juga (FC KTP / SIM / Paspor). Jadi Pastikan Anda telah mencantumkan Nomor Polis dan Nomor Rekening Pemegang Polis yang jelas, lengkap dan benar.

4) Perusahaan Asuransi akan melakukan proses validasi terhadap dokumen pelengkap dan verifikasi kepada Pemegang Polis / Tertanggung / Ahli Waris dan Dokter atau rumah sakit bila diperlukan.

5) Apabila hasil validasi dan verifikasi oleh perusahaan asuransi sudah sesuai dengan ketentuan, maka pembayaran klaim akan diproses oleh bagian klaim.

6) Manfaat asuransi akan dibayarkan / ditransfer kepada Pemegang Polis / Tertanggung / Peserta / Ahli Waris.

Dengan melihat ketentuan diatas , klaim bukan lagi masalah yang rumit, klaim adalah masalah mudah. Perusahaan Asuransi akan membayar Klaim Anda. So, pastikan Anda memiliki Polis Asuransi sebagai tanda dan cinta kepada keluarga, Istri , Suami, dan Buah hati Anda. Dan pastikan Anda memilih AGEN ASURANSI yang Tepat, disamping Perusahaan yang Tepat.

Insya Allah, penulis dan pemilik web ini adalah Orang yang tepat untuk dipilih sebagai service Agen Anda dan Keluarga.

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt., N.Md

081 2277 1607

Asuransi adalah Solusi, Wujud Cinta pada Diri dan Keluarga

wiwit — Wed, 30 Jun 2010 06:13:04 +0000

Asuransi berarti berjaga-jaga menghadapi masa depan dan membangun jaringan keamanan finansial diri Anda dan keluarga. Tidak ada seorang pun dari kita dapat memperkirakan dengan pasti berapa lama kita hidup atau berapa lama kita dapat terus bekerja.

“Sehat adalah anugerah terbesar bagi manusia, tetapi kita tidak dapat memprediksi kapan kita masih sehat dan kapan akan sakit”

Sudahkan Anda mempersiapkan dana untuk KESEHATAN Anda ?

“Pendidikan adalah warisan terbaik yang bisa diberikan oleh kita, sebagai orang tua kepada anak kita”

Sudahkah Anda mempersiapkan DANA PENDIDIKAN untuk anak Anda, untuk mewujudkan cita citanya ?

“Setiap orang pasti Pensiun, persiapkanlah Pensiun Anda sedini mungkin, Pensiun itu sudah pasti, tetapi Pensiun Sejahtera adalah Pilihan”

Sudahkah Anda mempersiapkan PENSIUN Anda ?

Semua hal di atas pasti akan terjadi, Semuanya tergantung Anda, Semuanya adalah pilihan Anda.

Mau tidak mau, Senang tidak senang, Kita Harus Memulai mempersiapkan diri dari sekarang.

Mulailah dari sekarang, Mulailah dari yang kecil, dan mulailah dari diri sendiri.

Kendaraan dan Rumah, Anda asuransikan atas nilai ekonomisnya (harga) . Namun kenapa saat Anda membeli Asuransi untuk diri Anda memilih yang paling minimum..? Padahal Polis Asuransi adalah menabung dengan cara CERDAS, karena sejak Anda pertama kali menabung, Anda DIJAMIN mendapatkan jumlah DANA pertanggungan yang besar.

Saat terbaik untuk memiliki Asuransi adalah saat masih muda dan sehat.

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S. Pt, N.Md

081 2277 1607

Mau Saya Beri Rp 1 juta Setiap Bulan untuk Anda?

wiwit — Sun, 18 Apr 2010 05:48:30 +0000

Hello Sahabat. Semoga Anda semua dalam keadaan sehat dan berbahagia selalu.

Mungkin Anda bertanya-tanya, maksud dari judul diatas. Namun saya pastikan Saya sedang baik hati, yaitu saya akan berikan Rp 1 juta setiap bulannya kepada Anda. Mau dengan tawaran tersebut. Anda mau mengambil tawaran saya tersebut. Namun tentunya ada syaratnya, antara lain :

1) Ketika saya sakit & harus menjalani rawat inap di Rumah Sakit, Anda harus membayar saya Rp. 1 juta per hari, sampai saya keluar dari Rumah Sakit.

2) Ketika saya sakit kritis (seperti Stroke, Kanker, Serangan Jantung dll), Anda harus membayar saya Rp. 100 juta saat itu untuk biaya perawatan.

3) Ketika saya sakit kritis Anda harus membayar saya Rp.1 juta setiap bulan sampai saya berusia 65 tahun.

4) Ketika saya pindah dunia (baca : meninggal), Anda harus memberikan santunan kepada keluarga saya (baca : ahli waris) sebesar Rp. 350 juta.

5) Atau ketika meninggalnya akibat kecelakaan sebelum saya berusia 60 tahun maka Anda harus memberikan santunan kepada ahli waris saya sebesar Rp.450 juta

6) Dan ketika saya berumur 55 tahun saya tetap sehat-sehat saja, maka Anda harus memberikan Uang Pensiun ke saya secara Cash sebesar Rp. 1,2 Milyar

Apakah Anda bersedia menerima perjanjian ini ? atau menurut Anda perjanjian ini tidak adil dan lebih menguntungkan saya? Bagaimana jika kita bertukar posisi?

Kalau Anda ingin bertukar Posisi, Dimana Anda pemberi pinjaman pada saya. Saya bersedia menerimananya. Saya akan mengelolanya Melalui Rekening Asuransi. Tentunya Pengelolanya adalah Perusahaan Asuransi Terbaik di Indonesia.

Perusahaan ini mempunyai RBC 420% (ketentuan dari pemerintah hanya 120%), yang artinya perusahaan ini Sangat Kuat dan Sehat secara Financial dan Managemen Keuangannya. Perusahaan asuransi ini di tahun 2009 membayar Klaim sebesar Rp. 411,3 Milyar dan Menangani Klaim sebanyak 79.771 Kasus, yang berarti Setiap 90 detik Perusahaan asuransi ini membayar 1 klaim nasabah. Pendapatan Premi di tahun 2009 mencapai Rp 7,5 Trilyun, yang artinya masyarakat Indonesia mulai dari kalangaan bawah sampai dengan kalangan atas (baca: berduit) sangat mempercayai perusahaan ini.

So, Ambil segera kesempatan ini. Ketika Anda memiliki rencana masa depan, pastikan Anda mengendalikan resikonya, sehingga rencana anda akan terjamin.

Apa pun rencana Anda, mulai dari Mempersiapakan Dana Pendidikan, Dana Pensiun, Punya Rumah Idaman, Ingin Menunaikan Ibadah Haji atau Menyiapkan Dana Abadi, kami memiliki REKENING KHUSUS yang kami buat untuk Anda.

Yang lebih penting untuk Anda renungkan, Rekening ini merupakan instrumen keuangan dasar yang mutlak Anda butuhkan. Mengapa demikian? Karena Rekening ini bisa bekerja untuk menggantikan pendapatan Anda saat ini bila satu kemalangan menimpa Anda. Dengan demikian, semua perencanaan keuangan dan investasi yang telah Anda siapkan dan jalankan selama ini bisa terus berlanjut tanpa mengalami gangguan.

Untuk mengetahui detailnya, termasuk di dalamnya jenis produk Rekening Asuransi yang sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial, Anda bisa menghubungi agen asuransi yang berkualitas (salah satunya penulis artikel ini). Agen yang profesional bisa membantu Anda untuk mengidentifikasi kebutuhan keuangan saat ini dan di masa yang akan datang.

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt, N.Md

081 2277 1607

Lebih Banyak Uang dengan Berasuransi

wiwit — Sat, 20 Feb 2010 10:04:15 +0000

Asuransi Syariah. Dua buah kata yang sering terdengar dalam kehidupan ini. Hampir setiap orang dalam kehidupannya telah melakukan pengamanan terhadap hal yang telah menjadi miliknya ataupun mengantisipasi terjadinya berbagai hal yang tidak dihendaki. Karena itulah para petani jaman dahulu telah menggunakan lumbung sebagai tempat untuk menyimpan sebagian dari hasil panennya dan akan digunakan kelak bila dibutuhkan. Dan mungkin Anda juga masih ingat kisah Nabi Yusuf dalam melewati masa pacekliknya, karena telah melakukan sebuah persiapan yang matang.

Dan banyak orang memilih untuk menabung secara rutin agar dapat memenuhi harapan dan cita-cita, misal untuk dana pendidikan putra/i nya, dana pensiun kelak. Hal tersebut juga dimaksudkan untuk cadangan darurat dan rasa aman bila sesuatu resiko terjadi. Inilah naluri perlindungan dasar yang sudah sangat umum dilakukan oleh setiap orang dalam kehidupannya.

Bagaimana pendapat anda tentang asuransi / asuransi syariah? apakah anda begitu takut berkenalan dengan agen asuransi ? Apakah anda memiliki pengalaman buruk terhadap janji asuransi ? Atau anda memiliki informasi negatif dari beberapa teman atau media, yang kemudian menjadikan anda harus menjauhi asuransi. Dengan segala hormat, semoga saat ini anda memberikan kesempatan untuk kami buktikan bahwa tidaklah demikian adanya dan asuransi sangatlah penting untuk masa depan anda dan masa depan orang yang Anda cintai.

Maaf, kini anda tidak perlu takut lagi, karena saya bukanlah Penjual Asuransi yang akan segera menggiring anda untuk harus membeli. Namun saya adalah Wiwit Prayitno, S.Pt , N.Md, seorang Konsultan Asuransi yang hendak berbagi informasi asuransi / asuransi Syariah secara lengkap, terbuka dan objektif. Saya Agen Asuransi yang FULL TIME . Aktivitas OFFLINE yang disupport dengan ONLINE merupakan keunggulan yang menjadi salah satu nilai PLUS dalam menjalani profesi yang teramat mulia ini.

Kami menolong orang untuk menabung dengan jaminan proteksi. Namun konsep seperti ini tampaknya sulit diterima sebagian besar orang, sehingga banyak orang salah kaprah mengira kami ‘mengejar’ mereka demi omset pribadi. Orang-orang yang akhirnya mau ikut menabung pun rata-rata hanya karena ‘kasihan’ pada sang agen, sehingga hanya menabung alakadarnya walau sebenarnya mereka punya kemampuan untuk menabung lebih.

Padahal jika orang mengerti konsepnya, jaminan proteksi yang mereka terima akan jauh lebih baik jika mereka berani menabung lebih banyak. Dan mereka tidak perlu takut karena uang yang mereka tabungkan sebenarnya akan kembali utuh, bahkan lebih, hanya memang perlu jangka waktu yang panjang.

Saya pribadi diajarkan bahwa MISI menolong adalah yang utama, koMISI akan datang dengan sendirinya jika MISI tercapai. Jadi jangan kuatir bahwa saya datang untuk meminta uang Anda karena yang saya sedang lakukan sebenarnya adalah membantu Anda!

Dan berikut adalah beberapa Artikel atau Wawancara Saya yang dimuat di Media Cetak atau Media Online terkemuka di Negeri ini :

Tak Lebih Mahal dari Seporsi Makan Siang

Cicil Biaya Masuk Kampus mulai Bayi

Asuransi Pendidikan Semakin Variatif

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt, N.Md

081 2277 1607

Masak sih Asuransi itu Penting?

wiwit — Sun, 31 Jan 2010 00:34:46 +0000

Asuransi pada dasarnya adalah kebutuhan yang penting dan seharusnya dipenuhi oleh setiap individu yang sudah mempunyai penghasilan. Karena didalam individu tersebut mempunyai nilai ekonomis yang sangat besar, sehingga asuransi / asuransi syariah inilah yang bertugas untuk melindungi nilai ekonomis seseorang.

Dalam roda kehidupan ini, tanpa disadari banyak sekali ancaman dan bahaya yang mungkin terjadi. Ancaman dan bahaya tersebut biasa disebut dengan risiko kehidupan. Risiko kehidupan tersebut bisa berwujud sakit, sakit kritis, cacat tetap atau meninggal dunia. Namun demikian, banyak diantara Anda yang tidak peduli dengan adanya risiko kehidupan tersebut. Padahal ketika musibah datang menghantui Anda, yang kena dampaknya bukan hanya Anda tapi Anak dan Istri Anda. Anak dan Istri Anda akan dibuat kelimpungan jika Anda tidak peduli dengan resiko yang terjadi pada diri Anda.

Bagi Anda yang peduli pada diri sendiri dan keluarga, tentunya Anda akan berpikir,”Apa yang semestinya saya lakukan untuk memberikan rasa aman dan jaminan keamanan keuangan pada istri, anak, dan keluargaku“. Yang bisa Anda lakukan adalah membuka sebuah rekening Asuransi. Keuntungan yang bisa Anda dapatkan ketika membuka Rekening ini adalah :

1) Memastikan bahwa keluarga Anda memiliki dana yang cukup seandainya Anda harus pindah dunia secara tiba-tiba. Atau, keluarga Anda mendapatkan proteksi manakala Anda mengalami cacat tetap secara total akibat penyakit yang Anda derita sehingga Anda tidak dapat bekerja seperti sedia kala.

Tentu saja, kita tidak pernah mengharapkan terjadinya musibah ini. Kematian, kemalangan, tidak pernah bisa diprediksi kedatangannya. Kalaupun itu terjadi, ketika Anda sudah memproteksi diri dengan produk asuransi, lebih-lebih asuransi syariah, keluarga sebagai ahli waris akan mendapatkan perlindungan berharga terhadap risiko yang tak terduga dalam bentuk uang pertanggungan.

2) Memastikan bahwa keluarga Anda dapat mempertahankan standard kualitas hidup manakala Anda harus pindah dunia. Tanpa proteksi dari asuransi, kejadian tersebut mengakibatkan sumber penghasilan keluarga hilang sehingga standard kehidupan keluarga Anda selanjutnya mengalami penurunan. Bisa-bisa rumah atau kendaraan yang masih dalam masa kredit harus dilepas karena tidak bisa membayar kewajiban-kewajibannya.

Polis asuransi yang Anda miliki akan memberikan kompensasi finansial dalam bentuk uang pertanggungan dan manfaat asuransi lainnya bagi keluarga Anda sebagai ahli waris. Sudah tentu, kompensasi yang mereka dapatkan sesuai dengan program asuransi yang Anda miliki.

3) Mampu membiayai pendidikan anak-anak Anda. Saat ini, kebutuhan pendidikan dari waktu ke waktu mengalami peningkatan cukup signifikan. Ada banyak orang tua yang dipusingkan dengan besarnya biaya sekolah untuk anak-anak mereka yang mau masuk ke jenjang SD, SMP, SMU, atau Perguruan Tinggi.

Ketika Anda membayar premi, ibaratnya Anda menyicil sedikit demi sedikit untuk kebutuhan masa depan anak-anak Anda. Dengan demikian Anda telah membantu mewujudkan impian buah hati Anda.

4) Terpenuhinya kebutuhan Anda di hari tua / masa pensiun. Pada saat Anda masih masuk dalam usia produktif, Anda bisa mendapatkan penghasilan yang maksimal. Seiring dengan berjalannya waktu, usia Anda terus bertambah, dan sampai pada satu titik Anda akan memasuki masa pensiun. Saat itulah, premi yang Anda bayarkan untuk keperluan hari tua akan bisa membantu Anda dalam mencukupi beragam kebutuhan. Anda tetap menerima dana yang cukup untuk kebutuhan Anda dari bulan ke bulan, sehingga bisa menikmati hari tua dengan kesejahteraan.

So, Menurut Anda, Seberapa pentingkah asuransi, terlebih asuransi syariah..? Sudahkah Anda memberikan yang terbaik untuk diri Anda dan Keluarga Anda..? Hanya Anda lah yang bisa menjawabnya.

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt, N.Md

Asuransi Syariah Sebagai Jaring Penyelamat

wiwit — Mon, 07 Dec 2009 05:22:13 +0000

Sebagian besar masyarakat sangat anti bila berbicara mengenai asuransi. Banyak sebab mengapa hal ini bisa terjadi. Paling tidak ada beberapa alasan mendasar mengapa orang tidak/belum mau membeli asuransi.

1) Belum melihat asuransi merupakan kebutuhan hidupnya, karena ia belum mempunyai uang yang cukup untuk itu.

2) Orang yang sudah banyak sekali memiliki uang/aset sehingga tidak memerlukan lagi membeli asuransi untuk menutupi risiko yang mungkin timbul. Dalam pandangannya, jumlah harta yang bejibun dan aset-aset produktif yang menghasilkan uang tanpa harus bekerja itu telah menjadi proteksi yang membuat asuransi tidak diperlukan lagi bagi dirinya.

3) Orang yang tidak begitu memahami apa manfaat yang mungkin diperoleh jika ia membeli asuransi. Jika terjadi kematian pada seseorang, sementara orang tersebut adalah pencari nafkah utama di dalam keluarganya, maka akan hilanglah sebagian besar pendapatan, atau mungkin bahkan seluruh pendapatan yang diterima oleh keluarga. Yang kemudian terjadi dalam waktu dekat akan terbayang sebuah keluarga yang tidak mendapatkan atau berkurang pemasukan bulanannya secara signifikan. Akibat yang segera dirasakan adalah tingkat kesejahteraan hidup dan standar gaya hidup mulai terganggu, apalagi jika kemudian datang berbagai tagihan hutang almarhum, tagihan kartu kredit, tagihan biaya pengobatan yang belum dibayar, biaya pemakaman, dan sebagainya. Jangankan mereka yang sama sekali tidak memiliki asuransi jiwa, keluarga yang sudah membeli asuransi jiwa pun masih mungkin terganggu secara finansial jika tiang penopang utama keluarganya meninggal dunia.

Jadi hal penting yang perlu Anda perhatikan adalah cara menghitung berapa uang pertanggungan yang sebaiknya Anda ambil. Menurut kami ada faktor-faktor yang perlu Anda pertimbangkan dan diperhitungkan ketika Anda merencanakan untuk membeli asuransi, antara lain :

1) Jumlah hutang yang Anda miliki.

2) Berapa banyak aset/harta yang Anda tinggalkan untuk keluarga.

3) Berapa lama aset tersebut dapat menghidupi mereka tanpa harus menurunkan standar gaya hidup mereka.

4) Berapa banyak dana yang diperlukan untuk membiayai kehidupan anak-anak Anda sampai mereka menjadi dewasa dan mandiri, termasuk biaya pendidikan buah hati Anda.

Setelah Anda menghitung besarnya uang pertanggungan berdasarkan faktor-faktor di atas dan Anda tidak perlu kaget dengan nilai yang harus Anda ambil (premi yang harus dibayar). Pada dasarnya asuransi adalah sebuah perencanaan. Artinya, Anda dapat merencanakan untuk membeli asuransi jiwa dengan jumlah premi tertentu secara bertahap.

Prioritas utama dalam menentukan pembelian asuransi adalah sebagai berikut sebagai berikut:

1) Belilah asuransi jiwa dengan jumlah uang pertanggungan (dan premi) yang bisa menutupi seluruh hutang-hutang Anda, agar sekurang-kurangnya anda tidak mewariskan hutang kepada generasi berikutnya;

2) Bila hutang-hutang sudah diamankan, maka belilah asuransi jiwa berikutnya untuk mengamankan kebutuhan hidup keluarga sehari-hari untuk rentang waktu tertentu, terhitung sejak Anda meninggal dunia;

3) Bila anda telah berhasil mengumpulkan sejumlah uang tambahan, belilah asuransi dengan nilai pertanggungan yang bisa memenuhi biaya-biaya membesarkan anak-anak Anda, termasuk biaya pendidikannya.

Jadi, meski tentu tidak mudah mengaturnya, namun dengan perencanaan yang matang, hal di atas tetap dimungkinkan (kecuali Tuhan berkehendak lain, tentu).

Demikianlah beberapa pertimbangan yang Anda butuhkan dalam mengantisipasi risiko yang sering terjadi dalam menjalankan kehidupan keluarga. Dan perhatikan yang berikut: “Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahtera-an) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.” (QS. an-Nisa’ [4]: 9).

Disadur dari Tulisan/Artikel : M . Ichsan , Seorang Financial Planner

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt , N.Md

Tahukah Anda, Siapa yang Mendapat Keuntungan dari Asuransi..?

wiwit — Wed, 14 Oct 2009 16:29:50 +0000

Siapa sajakah yang mendapatkan keuntungan dari sebuah asuransi..? Anda harus mengetahuinya. Kalau kita renungkan, sebuah polis asuransi terjual ada beberapa kelompok yang mendapat keuntungan, yaitu :

1) Pemegang Polis dan Keluarganya.

Ketika seseorang panjang umur, maka orang tersebut akan mendapatkan sejumlah nilai tertentu sebagai uang pensiun, untuk memenuhi kebutuhan hari tuanya. Sehingga kehidupannya akan tetap bagus, walau dirinya sudah tidak produktif lagi. Sebaliknya ketika seseorang meninggal, ahli warisnya menerima santunan uang klaim, yang bisa digunakan untuk kebutuhan hidup atau biaya pendidikan anak-anaknya yang ditinggalkan.

Manfaat asuransi juga bisa dirasakan ketika seseorang mengalami kemunduran kesehatan, apa lagi menderita sakit kritis seperti stroke, jantung, gagal ginjal, kanker atau yang lainnya. Penderitaan akibat penyakit itu memakan biaya luar biasa besar. Karena itu setiap orang membutuhkan asuransi, untuk mengantisipasinya sejak awal hal-hal yang demikian.

Asuransi bisa diibaratkan dongkrak mobil. Dongkrak itu memang sebuah alat yang kecil bila dibandingkan dengan sebuah mobil. Sepintas dongkrak itu tidak begitu berarti ketika mobil dalam situasi normal. Namun dongkrak ini akan senantiasa mendapingi Anda setiap kali berkendaraan, karena alat ini sangat beguna sekali ketika ban mengalami kebocoran, dongkrak tersebut akan membant Anda.

Dongkrak tersebut akan mampu mengangkat mobil sebesar 1 sd 2 ton, Anda pun hanya membutuhkan tenaga yang sangat kecil sekali untuk melakukannya. Dengan satu tangan saja Anda juga mampu, ringan sekali bukan..? begitu pula dengan premi asuransi, sangat kecil dan murah sekali, namun manfaatnya mampu menanggung beban keluarga yang sangat berat.

2) Agen Asuransi

Agen penjual akan mendapatkan komisi dari penjualannya. Dengan komisi tersebut dapat digunakan untuk memberikan pelayanan kepada nasabah, dan yang paling utama adalah untuk membiayai kebutuhan hidup keluarga dan meningkatkan taraf hidup menjadi lebih baik.

3) Perusahaan Asuransi

Perusahaan asuransi sebagai pengelola akan mendapatkan dana segar, selanjutnya perusahaan asuransi akan mengelolanya dengan baik sehingga mendapat keuntungan. Perusahaan pun akan beroperasi dengan baik, dapat membayar karyawan sehingga keluarganya dapat tercukupi kebutuhannya.

4) Negara

Negara akan memperoleh pajak dari individu (agen dan karyawan) dan perusahaan. Dengan pajak tersebut, pemerintah dapat menjalankan kegiatan pembangunan. Selain itu pemerintah juga terbantu dalam penyediaan lapangan kerja bagi masyarakat luas.

5) Pihak-pihak terkait lainnya, seperti kurir, percetakan, penjual alat kantor, dll.

Jadi, dengan menjual atau membeli asuransi, setiap orang yang terlibat menjadi pemenang.

So, dapat disimpulkan asuransi merupakan jalan terbaik untuk mendapatkan solusi bersama…atau bahasa gaulnya Win Win Solution.

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt, N.Md

Anda Butuh Asuransi Jiwa

wiwit — Sat, 19 Sep 2009 16:21:19 +0000

Asuransi Jiwa adalah polis asuransi yang membayar manfaat atas kematian kepada penerima manfaat atau ahli waris apabila tertanggung atau peserta utama meninggal dunia. Produk ini dibentuk untuk memberikan perlindungan ekonomis kepada seseorang, sehingga apabila terjadi suatu resiko keluarga yang ditinggalkan tetap akan hidup layak sesuai tanpa harus menurunkan standart hidupnya.

Ketika Anda mengalami resiko berupa kematian atau cacat permanen yang menyebabkan hilangnya penghasilan, maka polis asuransi jiwa dapat membantu untuk menutupi sebagian, atau seluruhnya, dari penghasilan Anda. Namun, tentu saja bagaimana polis tersebut dapat membantu bergantung kepada jenis perlindungan yang Anda miliki.

Itulah sebabnya membeli polis asuransi jiwa seperti membeli suatu produk yang kita harapkan tidak pernah dipakai. Karena tentu saja kita mengharapkan kematian itu tidak terjadi dan rasanya sangat tabu untuk memperkirakan kapan kematian itu akan datang.

Siapa sih yang WAJIB Memiliki Polis Asuransi ini?

Kebutuhan asuransi jiwa sangat bergantung kepada situasi masing-masing individu. Untuk banyak orang, asuransi jiwa menjadi bagian yang sangat penting dari perencanaan keuangan.

Apabila anda sudah berkeluarga atau memiliki orang yang menjadi tanggungan anda, maka hampir dipastikan anda butuh membeli polis. Apalagi bila penghasilan anda sangat signifikan dan digunakan untuk menyokong biaya hidup sehari-hari, membayar kredit atau tagihan rutin, dan membayar uang pendidikan.

Apabila anda tidak memiliki tanggungan atau penghasilan anda tidak begitu signifikan kontribusinya ke keuangan keluarga, anda mungkin tidak perlu membeli polis.

Asuransi Jiwa dalam setiap jenjang kehidupan :

Lajang usia muda

Bila anda saat ini rutin memberikan bantuan kepada orang tua atau keluarga lain, maka anda membutuhkan polis untuk melindungi orang-orang terdekat yang anda ingin masih mendapatkan bantuan tersebut. Selain itu, anda juga butuh perlindungan untuk menutupi biaya kesehatan bila ternyata anda terkena penyakit keras sebelum terjadi kematian, biaya pemakaman, atau bila anda masih memiliki tunggakan kredit dan hutang lainnya. Apabila anda merasa tidak perlu meneruskan bantuan rutin yang diberikan kepada keluarga, maka anda tidak perlu membeli polis.

Pasangan muda

Anda harus membeli polis sekarang terutama bila anda berencana untuk memiliki anak. Biaya premi saat ini tentu saja masih lebih murah dibandingkan bila anda baru membeli polis beberapa tahun lagi.

Keluarga muda dan mapan

Bila anda memiliki tanggungan yang sangat bergantung kepada penghasilan anda, maka anda wajib membeli polis. Anda tentu saja tidak mau keluarga menjadi terlantar bila terjadi kehilangan penghasilan dari kontributor utama. Jumlah uang pertanggungan yang harus anda beli sangat bergantung dari perkiraan biaya hidup tanggungan yang ditinggalkan. Selain itu, penghasilan dari pasangan juga sangat menentukan.

Pasangan bekerja tanpa anak

Anda harus membicarakan dengan pasangan apakah masing-masing merasa nyaman dengan penghasilan sendiri bila kelak ditinggalkan oleh pasangan. Bila masing-masing pasangan memiliki kontribusi yang sama besar terhadap keuangan keluarga, maka kemungkinan anda belum butuh membeli polis. Karena bila pasangan anda meninggal dunia, biaya hidup anda pun berkurang dengan jumlah yang sama besar. Namun, bila salah satu pasangan memiliki kontribusi lebih besar dan ingin meninggalkan pasangannya kelak dengan keuangan yang mapan, maka anda butuh membeli polis.

Keluarga usia pensiun

Apabila anak-anak anda sudah mandiri dan telah dapat menyokong hidupnya sendiri dan tidak ada orang lain yang menjadi tanggungan, maka pada tahap ini anda tidak butuh membeli polis baru. Namun, bila anda masih punya tanggungan, maka anda harus mempertimbangkan untung ruginya membeli polis baru. Biaya premi di usia 50an akan cukup mahal. Sehingga, anda perlu mempertimbangkan apakah anda memiliki harta-harta yang kelak dapat dijual oleh keluarga yang ditinggalkan tanpa mempengaruhi kondisi yang saat ini ada. Contohnya anda memiliki 2 bidang tanah dan 1 rumah yang tidak ditempati untuk hidup, maka harta ini kelak dapat menjadi semacam pengganti uang pertanggungan dari polis.

So, Anda sudah dapat mengetahui apakah anda butuh untuk membeli polis asuransi jiwa kan..? Namun, hal yang perlu diingat adalah membayar premi merupakan kebutuhan sekunder setelah biaya hidup utama yang sifatnya primer seperti makan, dan biaya utama lainnya. Sehingga, jangan pernah membeli polis asuransi bila anda belum mampu untuk melakukannya atau membebani biaya hidup Anda.

Salam Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt, N.Md

Tata Cara Pembukaan Rekening Asuransi

wiwit — Sun, 23 Aug 2009 03:59:07 +0000

Tata Cara Pembukaan Rekening Asuransi yang Aman, Nyaman dan Pasti Claim Terbayar

Asuransi merupakan salah satu komponen yang wajib Anda miliki dalam merencanakan keuangan. Karena Asuransi merupakan Pondasi Dasar dalam sebuah perencanaan keuangan yang kuat, disamping Dana Darurat.

Dikala seseorang sedang mengalami musibah seperti sakit, sakit kritis, kecelakaan, cacat tetap atau meninggal dunia, maka asuransi lah yang akan mampu memberikan solusi keuangan kepada orang-orang yang dicintainya. Agar mannfaat asuransi bisa dapat dinikmati (baca : klaim mudah dan pasti terbayar) ada hal-hal yang harus kita ketahui, yaitu :

1) Kejujuran

Dalam hal ini Calon nasabah harus memberikan informasi yang benar, menyangkut data calon nasabah dalam pengisian form Pengajuan Asuaransi Jiwa. Diantaranya tinggi dan berat badan nasabah, riwayat kesehatan yang pernah terjadi pada calon nasabah sebelum mengajukan/membuka Rekening Asuransi.

Setelah pihak calon nasabah memberikan informasi yang benar apa adanya, maka Agent harus menuliskan dan menyampaikan informasi tersebut ke pihak Perusahaan Asuransi dengan benar (sesuai yang diinformasikan oleh calon nasabah). Dari informasi tersebut, maka pihak asuransi akan melakukan proses underwriting (seleksi), apakah calon nasabah langsung bisa diterima jadi nasabah, apakah harus melakukan medical dulu (biasanya biaya free, biaya ditanggung oleh perusahaan asuransi tempat Anda membuka), apakah akan ada pengecualian. Selanjutnya hasil dari proses seleksi tersebut akan disampaikan kepada nasabah, melalui agentnya. Untuk itulah kejujuran merupakan hal yang mutlak dimiliki oleh Calon Nasabah dan Agent

2) Investasi

Asuransi merupakan investasi untuk jangka panjang, bukan untuk jangka pendek (1 atau 2 tahun). Jadi jika Anda mengharapkan investasi akan bertumbuh dalam tempo yang singkat, saran saya sebaiknya Anda jangan berinvestasi di Asuransi ini (contoh : unit link). Karena investasi disini untuk tujuan jangka panjang (7 tahun atau bisa 10 tahun keatas). Dari hal ini sebaiknya investasinya jangan pernah disentuh, kecuali ada hal-hal yang penting, dan kalau mengambilpun (sebelum 10 tahun), disarankan mengambil dana seperlunya saja.

Hasil investasi sifatnya variabel, artinya bisa saja hasilnya lebih kecil dari ilustrasi/proposal, bisa sama atau bisa juga lebih besar dari Ilustrasi/Proposal yang disampaikan oleh agent kepada calon nasabah. Namun sebagai calon nasabah, Anda bisa melihat kinerja investasi tahun-tahun sebelumnya. Dan ini bisa menjadi bahan pertimbangan Anda.

Ketika ada Agent/perusahaan yang menjanjikan hasil investasi secara pasti sekian persen, sudah bisa dipastikan Agent/perusahaan sedang membohongi Anda. Hasil yang pasti bukan investasinya, tapi manfaat proteksinya. Manfaat proteksi merupakan hal pasti yang akan Anda dapatkan, sesuai dengan kontrak asuransi (Contoh : Jika menjalani rawat inap akan mendapat santunan 1,000,000 perhari maka setiap kali nasabah menjalani rawat inap berapapun biaya rumah sakitnya, Anda sebagai nasabah akan mendapatkan santunan sebesar Rp 1,000,000.- x hari lamanya perawatan).

3) Pembayaran Premi

Pembayaran Premi harus dilakukan tepat waktu agar polis / rekening asuransi selalu inforce (pertanggungannya masih berjalan), atau setidaknya dibayarkan selambatnya sebelum masa tenggang berakhir. Jika pembayaran tidak dilakukan, makan akan terjadi LAPSE (Polis Batal), sebagai akibatnya maka apa bila terjadi resiko perusahaan asuransi tidak akan mengcover atau memberikan proteksi. Dan untuk di Prudential disediakan Fasilitas cuti premi mulai tahun ke-3. Cuti Premi ialah masa dimana untuk sementara waktu berhenti menabung/membayar premi dalam periode waktu tertentu. Dan dalam masa cuti premi ini terjadi suatu resiko, maka Prudential TETAP akan memberikan santunan sesuai dalam kontrak asuransi.

4) Mengajukan Klaim

Hal yang paling mudah Anda lakukan adalah menghubungi Agent Anda, Agent yang baik pasti senantiasa akan membantu Anda dalam proses klaim.

Sesegera mungkin Anda juga mengajukan Klaim dan lengkapilah data/syarat yang diminta dalam pengajuan klaim tersebut. Sebelum Nasabah mengajukan klaim, ada baiknya diteliti lebih dahulu produk asuransi apa yang tertera pada polis yang ada. Ini sangat diperlukan, karena setiap produk asuransi yang dijual memiliki manfaat yang berbeda. Contohnya adalah jika yang dibeli adalah produk asuransi kecelakaan saja, dimana saat tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan akan diberikan sejumlah uang yang tertera pada polisnya. Seorang tertanggung yang meninggal dunia bukan karena kecelakaan (misalnya karena sakit), maka perusahaan asuransi tidak akan membayar apapun kepada ahli waris tertanggung. Jika memang produk asuransi yang dibeli dapat diklaim, artinya manfaat asuransi yang tertera pada polis sesuai dengan klaim yang diajukan, apakah klaim meninggal dunia, cacat, sakit dan lain sebagainya.

Kemudian, apakah polis masih inforce artinya pertanggungannya masih berjalan hingga tertanggung meninggal dunia? Jika memang polisnya sudah kedaluarsa saat tertanggung meninggal dunia, maka klaim tidak dapat diajukan. Atau jika klaim tetap diajukan, maka klaim tersebut akan ditolak oleh perusahaan asuransi. Kapan pembayaran terakhir dilakukan dapat dicek terlebih dahulu pada kantor perusahaan asuransi bersangkutan. Kita dapat melanjutkan proses, jika memang polis masih inforce.

Selanjutnya adalah meneliti lebih seksama polis yang ada. Di setiap polis pasti ada aturan bagaimana mengajukan klaim dan berkas-berkas apa saja yang diperlukan. Jika memang belum jelas, kita dapat menghubungi Agent / perusahaan asuransi. Dan kita dapat menanyakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk proses pembayaran klaim mulai saat berkas-berkas yang diperlukan telah lengkap dan diterima oleh perusahaan asuransi. Setiap perusahaan asuransi memiliki prosedur yang berbeda dalam penanganan klaimnya, mulai dari prosedur maupun lamanya proses yang diperlukan. Kita dapat menanyakan lebih detil pada bagian klaim tersebut.

Setelah semua berkas yang diperlukan sudah lengkap, nasabah dapat datang ke kantor asuransi yang ditunjuk, misalnya di kantor cabang tempat kita membeli produk asuransi tersebut atau di kantor lain yang ditunjuk oleh perusahaan asuransi.

5) Reputasi Pelayanan

Coba Anda cek kebeberapa Rumah sakit, asuransi mana yang pelayanannya bagus, dari situ Anda akan memperoleh jawaban yang bisa dipertanggung jawabkan.

6) Reputasi Keuangan

Menilai reputasi keuangan adalah dengan menilai laporan keuangan perusahaan tersebut yang bisa Anda minta atau Anda lihat di media cetak maupun di media elektronik. Nilailah seberapa besar kekuatan modal perusahaan tersebut dibandingkan dengan perusahaan yang lain. Nilai juga seberapa bagusnya arus kas dari perusahaan tersebut. Dalam dunia asuransi, dikenal istilah RBC atau Risk Based Capital. Ini adalah sebuah cara untuk menilai kesehatan perusahaan asuransi Anda.

Pilihlah Perusahaan Asuransi yang memiliki RBC 120 persen atau lebih. Kalau Anda bingung apa itu RBC, cukup tanyakan saja berapa RBC perusahaan asuransi Anda kepada agen asuransi Anda. Kalau lebih dari 120 persen, itu berarti bagus. Kurang dari itu, lebih baik cari yang lain.

6) Baca dan Pahami Isi Polis Anda

Biasanya setelah Anda diterima jadi nasabah asuransi, selang beberapa waktu kemudian Anda akan mendapatkan sebuah polis sebagai kontrak asuransi. Nasabah diberi kesempatan untuk mempelajari Polis tersebut dalam periode waktu tertentu. Dan dalam masa mempelajari polis tersebut nasabah dapat mengurungkan niatnya sebagai nasabah dengan cara mengembalikan polis tersebut dan jaminan uang kembali.

Ketika didalam polis tersebut Anda menemukan hal-hal yang kurang dimengerti, mintalah Agent untuk membantu dalam memahami isi polis tersebut.

7) Hati-hati dengan Agent yang memberi Diskon pada Anda.

Pelayanan / service pastinya akan didiskon pula oleh Agent yang memberikan diskon. Anda ga mau kan, punya Agent dengan pelayanan setengah-setengah. So, jangan mudah terbujuk dengan rayuan Agent yang memberi Anda diskon. Mari kita berantas Agent “Nakal”.

Selamat Berasuransi secara Cerdas

Wiwit Prayitno, S.Pt